Private Altersvorsorge
Die private Altersvorsorge hilft Ihnen dabei, Versorgungslücken im Alter zu schließen und Ihren gewohnten Lebensstandard langfristig zu sichern. Mit Lösungen wie der Basisrente, der Riester-Rente, einem Altersvorsorge-Depot oder einer privaten Rentenversicherung schaffen Sie eine solide finanzielle Grundlage für die Zukunft.
ALTERSVORSORGE
Finanzielle Freiheit im Ruhestand sichern
Die gesetzliche Rente allein reicht nicht aus – das ist keine Prognose, sondern Realität. Für Selbstständige und Freiberufler, die nicht oder nur freiwillig in die Deutsche Rentenversicherung einzahlen, ist private Altersvorsorge erst recht unverzichtbar. Doch auch Angestellte mit gutem Einkommen stehen vor einer erheblichen Versorgungslücke im Alter.
Die gute Nachricht: Der Staat fördert die Altersvorsorge großzügig – durch Steuerersparnisse, Zulagen und Sonderausgabenabzüge. Wer diese Förderungen klug nutzt, kann erhebliche Beträge für das Alter aufbauen, ohne netto mehr auszugeben. Wer jedoch zu spät anfängt oder falsch aufgestellt ist, verschenkt Potenzial, das sich später nicht mehr aufholen lässt.
Wir entwickeln mit Ihnen ein individuelles Altersvorsorgekonzept – abgestimmt auf Ihre Lebenssituation, Ihren Steuersatz, Ihre Rentenlücke und Ihre Ziele. Dabei kombinieren wir die richtigen Bausteine und beraten Sie auf Wunsch auch auf Honorarbasis, um Interessenkonflikte vollständig auszuschließen
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VORSORGEKONZEPTE IM ÜBERBLICK
Die passenden Bausteine für Ihre Altersvorsorge
Basisrente (Rürup-Rente) – Der Goldstandard für Selbstständige
Die Basisrente ist die steuerlich attraktivste Altersvorsorge für Selbstständige, Freiberufler und Gutverdiener. Beiträge sind zu 100 % als Sonderausgaben steuerlich absetzbar (Stand 2025) – bei einem Steuersatz von 42 % bedeutet das: Jeder Euro, den Sie einzahlen, kostet Sie effektiv nur 58 Cent. Das Kapital ist pfändungssicher und Bürgergeld-sicher.
Besonders attraktiv für: Ärzte, Anwälte, Ingenieure, IT-Selbstständige, Berater und alle anderen Berufsgruppen mit hohem Grenzsteuersatz. In Kombination mit einer fondsgebundenen Police lassen sich steuerliche Effizienz und attraktive Renditechancen verbinden.
Riester-Rente & Altersvorsorge-Depot
Die klassische Riester-Rente lohnt sich besonders für rentenversicherungspflichtige Angestellte mit Kindern durch die staatliche Grundzulage (175 Euro jährlich) und die Kinderzulage (185–300 Euro je Kind). Sinnvoll, wenn die Steuerersparnis durch den Sonderausgabenabzug den Zulagenanspruch übersteigt.
Das seit 2026 verfügbare Altersvorsorge-Depot ist eine moderne Alternative. Es ermöglicht eine flexible, ETF-basierte Altersvorsorge mit staatlicher Förderung – ohne die Inflexibilität klassischer Rentenprodukte. Besonders attraktiv für Angestellte unter 50 Jahren, die renditestarke Altersvorsorge mit staatlicher Unterstützung kombinieren möchten.
Private Rentenversicherung – Die dritte Schicht der Altersvorsorge
Als flexibler Ergänzungsbaustein – ohne staatliche Bindungen, dafür mit maximaler Gestaltungsfreiheit. Klassische Rentenversicherungen bieten Garantieverzinsung und eine lebenslange Rente. Fondsgebundene Varianten (ETF-Rente, Fondsrente) bieten höhere Renditechancen durch eine stärkere Kapitalmarktbeteiligung. Hybridprodukte kombinieren beide Ansätze.
Wichtig: Auf Wunsch beraten wir vollständig auf Honorarbasis. Das bedeutet, wir berechnen ein Honorar statt einer Provision. In der Altersvorsorge können dadurch deutlich höhere Ablaufleistungen erzielt werden, da keine Abschlussprovisionen die Rendite schmälern.
"Wer früh vorsorgt, schafft sich später mehr Möglichkeiten."
FAQ
Häufig gestellte Fragen zur Privaten Altersvorsorge
Fragen, die uns immer wieder gestellt werden, haben wir für Sie hier zusammengestellt:
Die Basisrente ist staatlich gefördert und steuerlich absetzbar – dafür sind die Leistungen in der Auszahlungsphase zu versteuern und der Vertrag ist nicht kündbar (nur beitragsfrei stellbar). Die private Rentenversicherung bietet mehr Flexibilität – Kapitalentnahmen, verschiedene Auszahlungsoptionen und Beleihungen sind möglich –, dafür jedoch weniger steuerliche Förderung in der Ansparphase. Welche Lösung besser passt, hängt von Ihrem Steuersatz und Ihren persönlichen Präferenzen ab.
Die steuerliche Attraktivität der Basisrente steigt mit dem Steuersatz. Bei einem Grenzsteuersatz unter 30 % kann der Effekt begrenzt sein. In diesem Fall können das Altersvorsorge-Depot oder ein ETF-Sparplan außerhalb staatlicher Förderung sinnvoller sein. Wir rechnen das konkret anhand Ihrer Zahlen durch.
Ja – das ist ein großer Vorteil der Basisrente und bestimmter privater Rentenversicherungen. Sonderbeiträge sind in der Regel möglich und können die Steuerersparnis des laufenden Jahres erheblich erhöhen. Besonders für Selbstständige mit schwankenden Einnahmen ist diese Flexibilität wertvoll.
ETF-Sparpläne sind eine gute Ergänzung, ersetzen aber nicht zwingend eine Rentenversicherung. Vorteile der Rentenversicherung sind die lebenslange Rentenzahlung (ein ETF-Depot könnte aufgebraucht werden), steuerliche Vorteile in der Ansparphase und der Pfändungsschutz. Vorteile eines ETF-Depots sind die höhere Flexibilität und der Verzicht auf Versicherungskosten. Wir empfehlen häufig eine Kombination beider Lösungen – abhängig von Ihrer persönlichen Situation.