Risikolebensversicherung
Die Risikolebensversicherung sichert Ihre Familie, Ihren Partner oder geschäftliche Verpflichtungen finanziell ab, falls Ihnen etwas zustoßen sollte. Sie sorgt dafür, dass Hinterbliebene, Immobilienfinanzierungen oder Unternehmensverbindlichkeiten auch im Ernstfall abgesichert bleiben.
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FINANZIELLE ABSICHERUNG FÜR ANGEHÖRIGE
Schutz für die Menschen, die Ihnen wichtig sind
Wer für andere Menschen finanziell Verantwortung trägt, sollte eine Risikolebensversicherung besitzen. Nicht, weil man muss – sondern weil es die einzig konsequente Entscheidung ist. Wer eine Familie ernährt, gemeinsam eine Immobilie finanziert, als Geschäftspartner verbunden ist oder Schulden hinterlassen würde, schützt seine Liebsten mit einer Police, die im Todesfall eine vereinbarte Summe auszahlt.
Die Risikolebensversicherung ist die günstigste Form des Todesfallschutzes: kein Sparanteil, keine unnötige Komplexität – nur maximaler Schutz zu minimalen Beiträgen. Junge, gesunde Erwerbstätige zahlen heute für einen Schutz von 300.000 Euro häufig weniger als 20 Euro monatlich.
Wir vergleichen für Sie alle relevanten Anbieter und finden den besten Tarif – auch bei Vorerkrankungen, risikoreichen Berufen oder Hobbys. Zudem strukturieren wir die Police korrekt: als Einzel- oder Verbundvertrag, mit der passenden Laufzeit und der richtigen Versicherungssumme.
TYPISCHE EINSATZGEBIETE
Für wen ist die Risikolebensversicherung unverzichtbar?
Familien mit Kindern
Sichern Sie Ihre Familie finanziell ab, damit laufende Kosten, Ausbildung und Lebenshaltung auch im Ernstfall weiterhin getragen werden können.
Geschäftspartner
Eine Risikolebensversicherung kann Gesellschaftsanteile absichern und die finanzielle Stabilität eines Unternehmens im Todesfall eines Partners schützen.
Alleinerziehende
Gerade für Alleinerziehende ist eine finanzielle Absicherung besonders wichtig, um die Zukunft der Kinder auch im Ernstfall zu sichern.
Paare mit Immobilienfinanzierung
Schützen Sie Ihren Partner vor finanziellen Belastungen und stellen Sie sicher, dass die gemeinsame Immobilienfinanzierung weiter bedient werden kann.
Selbstständige und Freiberufler
Sorgen Sie dafür, dass Ihre Familie auch dann finanziell abgesichert bleibt, wenn Ihr Einkommen unerwartet wegfällt.
Darlehensnehmer und Kreditnehmer
Wer größere Kredite oder Finanzierungen abgeschlossen hat, kann mit einer Risikolebensversicherung sicherstellen, dass offene Verbindlichkeiten im Todesfall nicht zur Belastung für Angehörige werden.
Wer Verantwortung trägt, sollte seine Familie finanziell absichern.
VERSICHERUNGSVARIANTEN IM ÜBERBLICK
Die passende Risikolebensversicherung für Ihre Situation
Je nach persönlicher Situation und Absicherungsbedarf kommen unterschiedliche Varianten der Risikolebensversicherung infrage. Gemeinsam finden wir die Lösung, die optimal zu Ihrer Familie, Ihrer Finanzierung oder Ihren beruflichen Verpflichtungen passt.
Konstante Versicherungssumme
Die vereinbarte Versicherungssumme bleibt während der gesamten Laufzeit unverändert bestehen. Diese Variante eignet sich besonders für Familien und Personen, die ihre Angehörigen langfristig finanziell absichern möchten.
Verbundene Risikolebensver-sicherung
Eine gemeinsame Lösung für Paare. Die Versicherung zahlt die vereinbarte Leistung beim Tod des ersten Partners aus und bietet so einen kostengünstigen Schutz für gemeinsame Verpflichtungen.
Fallende Versicherungssumme
Die Versicherungssumme reduziert sich im Laufe der Zeit parallel zu einer bestehenden Finanzierung. Dadurch lassen sich Beiträge sparen, während die Absicherung weiterhin zum Darlehensverlauf passt.
Umtauschrecht
Einige Tarife bieten die Möglichkeit, die Risikolebensversicherung später ohne erneute Gesundheitsprüfung in eine kapitalbildende Versicherung umzuwandeln. Das schafft zusätzliche Flexibilität für die Zukunft.
FAQ
Häufig gestellte Fragen zur Risikolebensversicherung
Fragen, die uns immer wieder gestellt werden, haben wir für Sie hier zusammengestellt:
Als Faustformel empfehlen Experten drei bis fünf Jahresbruttogehälter des Hauptverdieners. Bei laufenden Krediten sollte die Summe mindestens die Restschuld abdecken. Für Selbstständige ohne betriebliche Absicherung empfehlen wir oft höhere Summen, um auch den Unternehmensausfall zu kompensieren. Wir errechnen die für Sie angemessene Summe gemeinsam.
Ja, in den meisten Fällen – wenn auch möglicherweise mit Risikozuschlag oder Ausschluss bestimmter Todesursachen. Welche Konditionen möglich sind, hängt von der Art der Erkrankung, dem Behandlungsverlauf und dem Anbieter ab. Durch eine anonyme Risikovoranfrage klären wir das im Voraus, ohne dass ein abgelehnter Antrag Ihren Versicherungsstatus belastet.
Ja – bei einer verbundenen Risikolebensversicherung sind beide Partner versichert, und die Leistung erfolgt beim Tod des jeweils Ersten. Das ist häufig günstiger als zwei Einzelverträge. Allerdings endet der Schutz nach dem ersten Todesfall komplett. Bei Trennung oder Scheidung kann das zu Komplikationen führen. Wir besprechen gerne, was für Ihre Situation am sinnvollsten ist.
Wenn keine finanzielle Abhängigkeit anderer von Ihrem Einkommen besteht, eher nicht. Eine Risikolebensversicherung dient der Hinterbliebenenabsicherung, nicht der eigenen Absicherung. Wenn Sie keine Angehörigen haben und keinen Kredit absichern müssen, wäre eine Berufsunfähigkeitsversicherung zur Absicherung Ihrer eigenen Arbeitskraft wesentlich wichtiger. Wir beraten Sie ehrlich, was für Ihre Situation wirklich sinnvoll ist.