Berufsunfähigkeitsversicherung
Ihre Arbeitskraft ist Ihr wertvollstes Kapital. Die Berufsunfähigkeitsversicherung sichert Ihr Einkommen ab, wenn Sie Ihren Beruf aufgrund von Krankheit, Unfall oder gesundheitlichen Einschränkungen dauerhaft nicht mehr ausüben können.
EINKOMMEN & ARBEITSKRAFT ABSICHERN
Schutz Ihrer Arbeitskraft
Jeder vierte Erwerbstätige in Deutschland scheidet vor dem gesetzlichen Renteneintritt aus gesundheitlichen Gründen aus dem Berufsleben aus. Die häufigsten Ursachen sind keine dramatischen Unfälle, sondern schleichende Erkrankungen: psychische Leiden, Erkrankungen des Bewegungsapparats, Herz-Kreislauf-Probleme und Krebserkrankungen. Keiner dieser Fälle ist vorhersehbar – und keiner davon ist ausgeschlossen.
Wer in diesen Situationen nicht abgesichert ist, verliert schlagartig sein Einkommen. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente ist für die meisten Betroffenen minimal und an strenge Bedingungen geknüpft. Selbstständige erhalten sie in der Regel gar nicht.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist nach einhelliger Expertenmeinung – von nahezu allen Verbraucherschutzorganisationen, der Stiftung Warentest und freien Finanzberatern – die wichtigste private Absicherung überhaupt. Und trotzdem haben noch immer zu wenige Berufstätige eine ausreichende Berufsunfähigkeitsversicherung.
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LEISTUNGSSTARKE TARIFE ERKENNEN
Worauf es bei einer guten Berufsunfähigkeitsversicherung ankommt
Nicht jede Berufsunfähigkeitsversicherung bietet den gleichen Schutz. Entscheidend sind die Vertragsbedingungen, die Flexibilität des Tarifs und die Leistungsstärke des Versicherers. Wir achten auf die Details, die im Leistungsfall den Unterschied machen.
Keine abstrakte Verweisung
Sie werden nicht auf andere Berufe verwiesen. Die Berufsunfähigkeitsversicherung leistet, wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf nicht mehr ausüben können.
Rückwirkende Leistung
Leistungen werden idealerweise rückwirkend ab Beginn der Berufsunfähigkeit erbracht und nicht erst ab dem Zeitpunkt der Meldung.
Weltweiter Versicherungsschutz
Der Versicherungsschutz gilt weltweit und ist nicht durch Auslandsaufenthalte eingeschränkt.
Kurze Meldefristen
Kurze und kundenfreundliche Meldefristen erleichtern die Beantragung von Leistungen im Ernstfall.
Nachversicherungsgarantien
Bei wichtigen Lebensereignissen kann der Versicherungsschutz erhöht werden – ohne erneute Gesundheitsprüfung.
Passende Rentenhöhe
Die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente sollte mindestens 60 bis 80 Prozent des Nettoeinkommens absichern.
Schutz bei psychischen Erkrankungen
Psychische Erkrankungen gehören zu den häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit und sollten umfassend abgesichert sein.
Leistungsstarker Versicherer
Wir achten auf finanzstarke Anbieter mit guten Leistungsquoten und transparenten Vertragsbedingungen.
Dynamik während der Laufzeit
Durch eine Beitrags- und Leistungsdynamik kann die Berufsunfähigkeitsrente regelmäßig angepasst werden, um Kaufkraftverluste durch Inflation auszugleichen.
"Die wichtigste Versicherung ist die, die Ihr Einkommen schützt."
BERUFSUNFÄHIGKEIT FÜR SELBSTSTÄNDIGE
Sicherheit für Ihre berufliche Verantwortung
Besonderheiten für Selbstständige und Freiberufler
Als Selbstständiger oder Freiberufler gibt es im Fall einer Berufsunfähigkeit kein Sicherheitsnetz: keinen Arbeitgeberzuschuss zum Krankengeld, keine gesetzliche Lohnfortzahlung und häufig keine ausreichende gesetzliche Erwerbsminderungsrente. Ihre Arbeitskraft ist Ihr wichtigstes Kapital – und die Berufsunfähigkeitsversicherung schützt genau dieses.
Gleichzeitig ist die Berufsunfähigkeitsversicherung für bestimmte Berufsgruppen und bei Vorerkrankungen oft schwieriger abzuschließen. Wir kennen die Spezialanbieter und Nischentarife am Markt, die auch in anspruchsvollen Situationen gute Lösungen bieten. Durch anonyme Risikovoranfragen vermeiden wir Antragsablehnungen, die Ihren Gesundheitsstatus dauerhaft in Versicherungsdatenbanken dokumentieren würden.
FAQ
Häufig gestellte Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Fragen, die uns immer wieder gestellt werden, haben wir für Sie hier zusammengestellt:
Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen – körperlich oder psychisch – Ihren zuletzt ausgeübten Beruf zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben können, und das voraussichtlich dauerhaft (mindestens sechs Monate). Die Berufsunfähigkeitsversicherung leistet dann eine monatliche Rente – ohne Rücksicht darauf, ob Sie einen anderen Beruf ausüben könnten. Entscheidend ist der Nachweis durch ärztliche Atteste.
So früh wie möglich – idealerweise noch in der Ausbildung oder während des Studiums. Wer jung und gesund ist, zahlt geringere Beiträge und hat keine Vorerkrankungen, die zu Ausschlüssen oder Zuschlägen führen können. Jedes Jahr Wartezeit verteuert die Berufsunfähigkeitsversicherung – und jede neue gesundheitliche Einschränkung kann den Abschluss erschweren oder verhindern.
Ja, oft – aber es kommt auf die Details an. Gelegentliche Rückenbeschwerden ohne regelmäßige Behandlung sind häufig problemlos versicherbar. Chronische Erkrankungen mit Krankenhausaufenthalten oder regelmäßiger Medikation können zu Risikoausschlüssen oder Beitragszuschlägen führen. Durch eine anonyme Risikovoranfrage können wir im Voraus klären, welche Konditionen möglich sind – ohne dass ein abgelehnter Antrag in Ihrem Versicherungsdatensatz landet.
Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente greift erst, wenn Sie weniger als drei Stunden täglich arbeiten können – unabhängig davon, welchen Beruf Sie ausüben. Sie ist damit an deutlich strengere Bedingungen geknüpft als die private Berufsunfähigkeitsversicherung und in der Höhe für die meisten Berufstätigen völlig unzureichend. Die Berufsunfähigkeitsversicherung leistet bereits ab einer Einschränkung von 50 % im zuletzt ausgeübten Beruf – und bietet damit einen deutlich umfassenderen Schutz.